Как банки будут исключать из черного списка предпринимателей. 14.11.2017 16:06Блокировка счетов черного списка
Наверное уже ни для кого не новость о том, что банки сейчас активно блокируют счета предпринимателей. Связано это с "антиотмывочным" федеральным законом 115-ФЗ. Банки отказывают в обслуживании и/или требуют большое количество документов, подтверждающих легальность доходов и расходов организации в целях противодействия в "отмывании" доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Информация об отказах попадает в Росфинмониторинг и Центральный банк.
Центральный банк, в свою очередь, сообщает банкам о предпринимателях и физических лицах, которым другие кредитные организации отказали в проведении операции или открытии счета.
Именно поэтому открытие счета в новом банке не помогает провести операцию, счет тут же снова блокируют. Предприниматели попадают в так называемые "черные списки" (550-П).
А так называемые "изгнания" из банка начали носить массовый характер, дошло даже до "прощальной" комиссии (в 20% от остатка на расчетном счете). Под подозрения попадают как начинающие, так уже и давно работающие организации.
Реабилитация
В июне 2016 года Банк России в своем письме указал кредитным учреждениям на то, что отказ в обслуживании другим банком не является достаточным основанием для отказа в обслуживании. Но банки "подстраховывались" и не брали на обслуживание "подозрительных".
Совсем недавно Центральный банк выпустил методические рекомендации (Методические рекомендации №29-МР от 10.11.2017 г.), в которых говорится о необходимости исключения случаев принятия решений об отказе или решений о расторжении договора банковского счета на основании обстоятельств, напрямую не связанных с риском отмывания доходов и финансирования терроризма (ОД/ФТ).
А признаки (ОД/ФТ) необходимо анализировать в комплексе в соответствии с особенностями деятельности организации.
Если банк выявил, что организация включена в "черный список" ошибочно, то он может инициировать удаление ранее предоставленных документов путем отправки электронного сообщения в Росфинмониторинг. Теперь все кредитные учреждения обязаны постоянно следить за сообщениями Центрального банка, так как клиенты могут быть исключены из черных списков.