В настоящий момент существуют наличная (банкноты и монеты) и безналичная (банковские счета) формы денежных средств. В дополнение к ним скоро в широкое распространение войдет еще и цифровая форма в виде цифрового рубля.
Цифровой рубль — это уникальный цифровой код, который хранится в цифровых кошельках на специальной платформе Центробанка. Их можно будет использовать так же, как наличные и безналичные рубли по номиналу: 1 бумажный ₽ = 1 безналичный ₽ = 1 цифровой ₽.
Цифровой рубль немного похож криптовалюту — в обоих случаях есть цифровая запись, что определенное количество средств принадлежит определённому лицу.
Но существуют принципиальные различия. У криптовалюты нет единого эмитента — её может «выпускать» любой желающий. У цифрового рубля есть единый эмитент, который будет нести ответственность за сохранность денег вкладчика, а информация об операциях с рублями хранится в одном месте — на сервере Центробанка.
Зачем нужен цифровой рубль.
Центробанк внедряет цифровой рубль для увеличения качества и доступности финансовых услуг, повышения общего уровня обслуживания клиентов. Кроме того, у каждого цифрового рубля будет уникальный идентификатор, благодаря которому Центробанк сможет отследить его путь, и лучше бороться с отмыванием денег и незаконными финансовыми схемами.
Плюсы цифрового рубля:
Минусы цифрового рубля:
Цифровой рубль заявлен, прежде всего, как средство платежей и переводов и не подходит для кредитования и накопления с процентами. Но владелец сможет свободно конвертировать цифровой рубль в безналичные деньги или напрямую переводить другим владельцам цифровых кошельков.
При этом использование цифровыми рублями является добровольным.
Как будет работать цифровой рубль
Центробанк уже начал проводить тестовые операции с цифровым рублем.
Каждый человек сможет иметь один такой цифровой кошелек — его можно будет открыть через мобильное приложение коммерческого банка, при условии, что он подключён к платформе Центробанка.
Процесс приобретения цифровых рублей:
Сроки внедрения
К 1 июля 2025 года крупнейшие банки должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями. Остальным банкам установлен срок — до 1 июля 2026 года, прочим кредитным организациям — до 1 июля 2027 года.
Планируется установить сроки обязательного приема оплаты в цифровых рублях для торговых и сервисных предприятий. Компании с годовой выручкой более 30 млн рублей должны будут это делать с 1 июля 2025 года, более 20 млн рублей — с 1 июля 2026 года, все остальные — с 1 июля 2027 года.
Цифровой рубль — это уникальный цифровой код, который хранится в цифровых кошельках на специальной платформе Центробанка. Их можно будет использовать так же, как наличные и безналичные рубли по номиналу: 1 бумажный ₽ = 1 безналичный ₽ = 1 цифровой ₽.
Цифровой рубль немного похож криптовалюту — в обоих случаях есть цифровая запись, что определенное количество средств принадлежит определённому лицу.
Но существуют принципиальные различия. У криптовалюты нет единого эмитента — её может «выпускать» любой желающий. У цифрового рубля есть единый эмитент, который будет нести ответственность за сохранность денег вкладчика, а информация об операциях с рублями хранится в одном месте — на сервере Центробанка.
Зачем нужен цифровой рубль.
Центробанк внедряет цифровой рубль для увеличения качества и доступности финансовых услуг, повышения общего уровня обслуживания клиентов. Кроме того, у каждого цифрового рубля будет уникальный идентификатор, благодаря которому Центробанк сможет отследить его путь, и лучше бороться с отмыванием денег и незаконными финансовыми схемами.
Плюсы цифрового рубля:
- Меньшая комиссия за переводы и платежи. Центробанк обещает, что для граждан они будут бесплатными, а бизнес будет платить не более 0,3% от суммы банковской операции.
- Большая надежность хранения, чем в обычных коммерческих банках поскольку цифровые рубли размещаются на платформе Центробанка.
- Владельцы смогут видеть свой цифровой кошелёк через удобные им мобильные приложения банков или интернет-банки. Кошелек будет держать Центробанк, а сервис по доступу сможет предоставить любой коммерческий банк.
- Цифровые кошельки будут защищены банковской тайной.
- Использование технологии блокчейна для защиты от взломов и краж кошельков. Цифровые записи нельзя подделать или удалить.
- По заявлению Центробанка, в будущем, цифровыми рублями можно будет пользоваться без Интернета.
Минусы цифрового рубля:
- У каждого пользователя может быть только один кошелёк.
- В цифровых рублях не будут выдавать кредиты или начисляться проценты.
- Не предусмотрен кэшбек с цифровых покупок.
- Пока установлен временный лимит на пополнение цифрового кошелька — 300 000 рублей в месяц.
- На средства в цифровых рублях также могут быть наложены взыскания для погашения долга.
Цифровой рубль заявлен, прежде всего, как средство платежей и переводов и не подходит для кредитования и накопления с процентами. Но владелец сможет свободно конвертировать цифровой рубль в безналичные деньги или напрямую переводить другим владельцам цифровых кошельков.
При этом использование цифровыми рублями является добровольным.
Как будет работать цифровой рубль
Центробанк уже начал проводить тестовые операции с цифровым рублем.
Каждый человек сможет иметь один такой цифровой кошелек — его можно будет открыть через мобильное приложение коммерческого банка, при условии, что он подключён к платформе Центробанка.
Процесс приобретения цифровых рублей:
- Шаг 1. Клиент банка хочет приобрести 1000 цифровых рублей.
- Шаг 2. Банк списывает с карты клиента 1000 обычных безналичных рублей.
- Шаг 3. Банк просит Центробанк зачислить в кошелек клиента 1000 цифровых рублей.
- Шаг 4. Центробанк выплачивает клиенту 1000 цифровых рублей.
Сроки внедрения
К 1 июля 2025 года крупнейшие банки должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями. Остальным банкам установлен срок — до 1 июля 2026 года, прочим кредитным организациям — до 1 июля 2027 года.
Планируется установить сроки обязательного приема оплаты в цифровых рублях для торговых и сервисных предприятий. Компании с годовой выручкой более 30 млн рублей должны будут это делать с 1 июля 2025 года, более 20 млн рублей — с 1 июля 2026 года, все остальные — с 1 июля 2027 года.